Как оплатить инвойс в Китай и перевести деньги поставщику

Что проверить в инвойсе до оплаты

Инвойс представляет собой счёт поставщика, по которому банк проводит платёж. Тот же инвойс нужен для таможенного оформления, поэтому ошибка в нём дорого обходится дважды. До оплаты сверяют несколько вещей.

• Получатель. Компания в инвойсе, её адрес и банковские реквизиты должны быть теми же, что в контракте. Если счёт выставила другая фирма, пусть даже с похожим названием, платёж вернут или, что хуже, он уйдёт мошенникам.
• Реквизиты по второму каналу. Подмена реквизитов в переписке остаётся самым частым способом кражи предоплаты. Новые или изменённые банковские данные подтверждайте по телефону или видеосвязи с известным вам сотрудником поставщика, а письмо с новыми реквизитами само по себе ничего не подтверждает.
• Товар и сумма. Наименование, количество и цена в инвойсе должны совпадать со спецификацией к контракту. Банк и таможня сверяют эти документы между собой.
• Валюта и условия. В инвойсе указывают валюту платежа, условия поставки и срок оплаты. Если валюта инвойса и контракта различаются, банк задаст вопросы.
• Назначение платежа. В нём должны быть номер инвойса с датой, отсылка к контракту и несколько слов о товаре. Общие формулировки вроде «оплата по договору» чаще других вызывают запросы банков.

Если поставщик новый и платёж первый, инвойс стоит сверить с результатами проверки компании. Как её провести, рассказано в отдельной статье о проверке поставщика в Китае.

Способы оплаты в 2026 году

Основных способов три, и у каждого свои условия.

Прямой перевод через российский банк. Компания переводит деньги со своего валютного счёта на счёт поставщика, чаще всего в юанях через банки, у которых есть корреспондентские отношения с китайскими. Это самый дешёвый способ по комиссиям, но самый непредсказуемый по срокам и результату. Банк получателя может вернуть деньги после недели проверок, и причину не всегда объясняют.

Платёжный агент. Российская компания по агентскому договору принимает от вас рубли и платит поставщику от своего имени или через иностранного платёжного агента, партнёра за рубежом. Вы получаете подтверждение платежа для поставщика и отчёт агента для бухгалтерии. Платёж обходится дороже прямого перевода, зато сумма в рублях, срок и порядок известны заранее. Чем платёжный агент ВЭД отличается от посредника без договора, разбираем на странице услуги.

Оплата через компанию в третьей стране. Если у вас есть юридическое лицо или проверенный партнёр в ОАЭ, Гонконге или другой стране, платёж идёт оттуда. Так проходят и поставки, где товар покупает иностранная компания, а в Россию он приезжает уже как её товар. Способ подходит для регулярных закупок, но требует отдельного контракта и учёта.

Переводы на карту или личный счёт сотрудника поставщика, а также через непонятных посредников без договора мы не рассматриваем как способ оплаты. Такой платёж нельзя подтвердить ни поставщику, ни банку, ни налоговой.

В какой валюте платить

Большинство китайских поставщиков принимает юани, и оплата инвойса в юанях проходит надёжнее остальных. У платежа в долларах длиннее цепочка банков-посредников, и каждый из них может остановить перевод для проверки. Если контракт заключён в долларах, а поставщик согласен получать юани, валюту меняют дополнительным соглашением до оплаты, чтобы инвойс, контракт и платёж сходились.

Курс оплаты инвойса определяет, сколько рублей вы заплатите за него. При прямом переводе действует курс вашего банка на день операции, при оплате через агента курс фиксируют в расчёте до платежа. Сравнивая предложения, смотрите на итоговую сумму в рублях с учётом курса и всех комиссий, а не только на размер вознаграждения.

Валютный контроль и документы для банка

Когда ваша компания сама выступает покупателем по контракту и сумма обязательств по нему достигает 3 млн ₽ по курсу Банка России на дату заключения, контракт ставят на учёт в банке. Банк присваивает ему учётный номер, и дальше все платежи и подтверждающие документы по контракту проходят через валютный контроль с этим номером. Требования установлены инструкцией Банка России 181-И.

Для проведения платежа банку обычно нужны:

• контракт со всеми приложениями и спецификациями или выписка из него;
• инвойс на оплату;
• сведения о коде вида операции и ожидаемых сроках поставки;
• после ввоза товара декларация на товары и подтверждающие документы в срок, установленный инструкцией.

При предоплате компания отвечает за то, чтобы товар был ввезён или деньги вернулись в установленный контрактом срок. Поэтому срок поставки после аванса в контракте пишут с запасом, а при задержке оформляют дополнительное соглашение до того, как срок истечёт.

При оплате через платёжного агента валютный контроль по контракту с поставщиком остаётся на вашей компании, если покупатель по контракту именно она. Когда товар покупает агент или иностранная компания, валютного договора у вас нет, а в учёте отражаются расходы по агентскому договору.

Сроки и комиссии

Прямой перевод в юанях при удачном стечении обстоятельств зачисляется за несколько дней, но первый платёж новому получателю, редкий товар или общее назначение платежа могут растянуть проверку на недели. Платёж через агента обычно занимает несколько рабочих дней, и срок называют заранее вместе со сроком действия предложения.

Комиссия за оплату инвойса складывается из трёх частей: вознаграждение банка или агента, комиссии банков-посредников по пути платежа и разница курсов при конвертации. Запросите расчёт, в котором каждая часть показана отдельно. Тогда предложения разных банков и агентов можно сравнить между собой по итоговой сумме.

На срок и успех платежа больше всего влияют не тарифы, а подготовка: совпадение инвойса с контрактом, точное назначение платежа, понятное описание товара и готовность банка получателя принять деньги из России. Последнее лучше выяснить у поставщика заранее, спросив, с какими банками он уже получал платежи от российских покупателей.

Аванс и остаток

Китайские заводы обычно просят аванс до начала производства и остаток перед отгрузкой. Платить остаток разумно после проверки партии, когда инспектор или ваш представитель подтвердил количество, качество и комплектность. Тогда у поставщика есть стимул исправить замечания до получения денег.

Каждый платёж проводят по своему инвойсу. Аванс и остаток, объединённые в одну сумму или оплаченные по одному счёту, усложняют и валютный контроль, и учёт. Если аванс уходит через банк, а остаток через агента, так тоже можно, но тогда оба платежа должны ссылаться на один контракт и одну спецификацию.

В наших поставках проверка перед оплатой не раз решала исход сделки. Телекоммуникационное оборудование из Великобритании выкупали только после сверки серийных номеров и состояния каждой единицы, а блистерную машину GRAND DG-130 завод отгрузил после заводских испытаний по согласованной программе.

Что делать, если платёж вернули или он завис

1. Выясните статус в своём банке. Платёж может ждать документов у банка-посредника, а не у получателя.
2. Запросите у поставщика письмо от его банка. В нём обычно указана причина отказа: реквизиты, назначение платежа, товар или страна отправителя.
3. Сверьте инвойс, контракт и назначение платежа. Мелкое расхождение вроде другого названия товара или валюты исправляют новым инвойсом.
4. Не отправляйте тот же платёж повторно, пока деньги не вернулись на счёт. Два ушедших перевода при одном зачислении создают проблему с возвратом второго.
5. Если банк получателя не принимает деньги из России, меняйте способ оплаты, а не банк-отправитель. Платёж через агента или через компанию в третьей стране решает этот вопрос быстрее, чем перебор российских банков.

Когда возврат произошёл после срока отгрузки, договоритесь с поставщиком о новом сроке письменно. Для валютного контроля важно, чтобы изменение сроков было оформлено до их истечения.

Частые ошибки

• Оплатить первый инвойс по реквизитам из письма, не подтвердив их по второму каналу.
• Указать в назначении платежа «оплата по договору» без номера инвойса и описания товара.
• Платить в долларах, когда поставщик принимает юани, и терять дни на проверках у посредников.
• Перевести остаток до проверки партии.
• Забыть поставить контракт на учёт или пропустить срок подачи подтверждающих документов.
• Сравнивать агентов по размеру вознаграждения, а не по итоговой сумме в рублях с курсом и комиссиями.

Частые вопросы